田欣/文
确定了，今年退休人员基本养老金上调3%。
自2005年起至今，养老金实现了20连涨。但你知道吗？此次3%的涨幅，是历年来最低的。
其实去年就曾有专家预测，预计未来养老金上涨的幅度很难有大幅提高，因为养老金支付压力在持续增加。
给大家看看三个数据：
① 2023年新增退休人口约为2600万，出生人口902万；
② 越来越多年轻人不愿交社保，2023年一季度，上海社保参保人数减少10万人。
③全国多地上调了养老保险缴费基数，深圳市自今年开始将基本养老保险缴费基数下限从2360元上调至3523元，上调幅度高达49%。
这三个数据对应着我们社保养老金的基本盘，一个是领钱的群体，一个是交钱的群体，第三个是发钱的地方政府。这也在表明，社保养老金的压力可能比我们想象中要大得多。这也意味着，我们不能光靠社保养老金养老。
来找我们团队咨询养老年金的客户中，有不少是刚退休没多久的，大多是因为退休后的收入落差太大，不够用。
仔细想想，目前在领退休金的人都觉着不够花，人口老龄化趋势愈发严峻之下，未来的退休金替代率会更低。
要知道，我国养老金采用的是现收现付制，即没退休的人交钱，退休的人领钱。如果交钱的人少了，领取的人数又在大幅增加，长此以往，社保养老金很可能会出现收不抵支的情况，即"养老金缺口"。
超过2000万/年的退休人口，意味着我们还以超快速度、超大规模迈向重度老龄化。截至2023年末，中国65及以上人口数为21676万人，占总人口比例是15.4%，首次突破15%，是国际老龄化标准线（占比7%即为老龄化社会）的两倍。
老龄人口的迅速增加，将给社会养老体系带来巨大挑战。据七普数据，在2020年我国社会"养老负担"已经反超"养小负担"，且养老负担越来越重。
参照人口老龄化严重的日本，已经将退休年龄延迟至70岁，不少日本老人，因为老后的退休金和存款不够花，80岁还在打工。不想到了七老八十还在继续上班，我们有必要未雨绸缪，给自己多准备一份老后收入。
国家在2015年就给了明示，鼓励发展个人储蓄性养老保险和商业养老保险，建立起养老的第三支柱（个人养老金）。对国家来说，鼓励老百姓发展个人养老金，可以大大减轻社保养老金的负担。
而对个人来说，在社保以外，尽早给自己准备一份养老年金。在老来之际，除了有社保给养老打底之外，还有一份额外的被动收入来源。
养老年金，相当于年轻时的自己给老来的自己种了一颗"摇钱树"。
我筛选了市面上的养老年金产品，今天给大家推荐一款，领取金额较高，活多久领多久，能保证终身现金流。
以40岁男性为例，年交20万，分5年交，总保费100万 。从65岁后每年领约11.2万，活多久，领多久。
90岁时，累计已领取养老年金加祝寿金约302万 。如果此时退保，还可再拿回约50万；如果不退保，继续领养老金。
作为市面上唯一一款与生命长度挂钩的现金流工具，养老年金是只要活着，保险公司每月或每年往你银行卡打钱，打理省心，不用考验自己晚年的投资能力。
想要咨询养老年金的朋 友，请添加微信沟通，微信号：tbs626
T博士：本硕南京大学，博士中山大学，连续达成国际寿险百万圆桌顶尖会员（6倍MDRT标准，业内不足十万分之三），著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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